II. Sozialrechtliche Abteilung, Beschwerde in öffentlich-rechtlichen Angelegenheiten 9C 297/2012
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Bundesgericht
Tribunal fédéral
Tribunale federale
Tribunal federal
{T 0/2}
9C_297/2012
Urteil vom 3. September 2012
II. sozialrechtliche Abteilung
Besetzung
Bundesrichter U. Meyer, Präsident,
Bundesrichter Kernen, Bundesrichterin Glanzmann,
Gerichtsschreiberin Dormann.
Verfahrensbeteiligte
S.________,
vertreten durch Rechtsanwalt Dr. Markus Krapf,
Beschwerdeführerin,
gegen
Alters- und Pensionskasse der Firma X.________ AG,
vertreten durch Rechtsanwalt Daniel Mägerle,
Beschwerdegegnerin.
Gegenstand
Berufliche Vorsorge (Invalidenleistungen),
Beschwerde gegen den Entscheid des Sozialversicherungsgerichts des Kantons
Zürich vom 31. Januar 2012.
Sachverhalt:
A.
Die 1956 geborene S.________ bezieht seit 1992 eine Rente der
Invalidenversicherung. Die Alters- und Pensionskasse der Firma X.________ AG
(nachfolgend: Pensionskasse) anerkannte ein Recht auf Invalidenleistungen aus
beruflicher Vorsorge, wobei sich der Anspruch ab 1997 von einer halben auf eine
ganze Invalidenrente erhöhte. Ab 1. Juni 2000 kürzte die Pensionskasse die
reglementarische Rente von jährlich maximal Fr. 23'136.- (monatlich Fr.
1'928.-) zufolge Überentschädigung auf Fr. 18'519.- (monatlich Fr. 1'543.25).
Infolge einer erneuten Überentschädigungsberechnung entrichtete sie ab 1. Mai
2010 noch eine jährliche Rente von Fr. 17'031.- (monatlich Fr. 1'419.25).
B.
Am 27. August 2010 liess S.________ Klage gegen die Pensionskasse erheben mit
dem Antrag, diese sei zu verpflichten, ihr für die Zeit vom 1. Juli 2005 bis
zum 31. August 2010 den Betrag von Fr. 24'350.50 nachzuzahlen, zuzüglich 5 %
Zins ab Klageerhebung, und ab dem 1. September 2010 eine ungekürzte
Invalidenrente von Fr. 1'928.- pro Monat auszurichten, zuzüglich 5 % Zins ab
dem jeweiligen Verfall. In teilweiser Gutheissung der Klage verpflichtete das
Sozialversicherungsgericht des Kantons Zürich mit Entscheid vom 31. Januar 2012
die Pensionskasse, S.________ den Betrag von Fr. 7'468.60 zuzüglich Zins zu 5 %
ab dem 27. August 2010 zu bezahlen. Im Mehrbetrag wies es die Klage ab.
C.
S.________ lässt Beschwerde in öffentlich-rechtlichen Angelegenheiten führen
mit folgenden Rechtsbegehren:
"1. Das Urteil des Versicherungsgerichts des Kantons Zürich vom 31. Januar
2012, Ziff. 1, sei so abzuändern, dass die Beschwerdegegnerin verpflichtet
wird,
a) der Beschwerdeführerin den Betrag von Fr. 14'452.20, zuzüglich 5 %
Verzugszins seit dem 27. August 2010, zu bezahlen,
b) der Beschwerdeführerin ab dem 1. September 2010 eine Invalidenrente im
Betrag von Fr. 1'768.35, abzüglich der bereits erbrachten Rentenleistungen (Fr.
1'419.25), zuzüglich 5 % Verzugszins auf der Differenz (Fr. 349.10) ab dem
jeweiligen Verfall, zu bezahlen.
2. Eventualiter sei das Urteil des Versicherungsgerichts des Kantons Zürich vom
31. Januar 2012, Dispositiv Ziff. 1, so abzuändern, dass die Beschwerdegegnerin
verpflichtet wird,
a) der Beschwerdeführerin den Betrag von Fr. 10'416.-, zuzüglich 5 %
Verzugszins seit dem 27. August 2010, zu bezahlen,
b) der Beschwerdeführerin ab dem 1. September 2010 eine Invalidenrente im
Betrag von Fr. 1'703.25, abzüglich der bereits erbrachten Rentenleistungen (Fr.
1'419.25), zuzüglich 5 % Verzugszins auf der Differenz (Fr. 284.-) ab dem
jeweiligen Verfall, zu bezahlen.
3. Subeventualiter sei das Urteil aufzuheben und die Sache an die Vorinstanz zu
neuem Entscheid zurückzuweisen."
Die Pensionskasse schliesst auf Abweisung der Beschwerde. Das kantonale Gericht
und das Bundesamt für Sozialversicherungen verzichten auf eine Vernehmlassung.
Erwägungen:
1.
1.1 Streitig und zu prüfen ist die Höhe der reglementarischen Invalidenrente.
Dass die Ansprüche der Beschwerdeführerin aus obligatorischer beruflicher
Vorsorge gewahrt sind, ist unbestritten.
1.2
1.2.1 Mit Bezug auf die weitergehende berufliche Vorsorge sind die
Vorsorgeeinrichtungen im Rahmen von Art. 6 und Art. 49 Abs. 2 BVG sowie der
verfassungsmässigen Schranken (wie Rechtsgleichheit, Willkürverbot und
Verhältnismässigkeit) in der Gestaltung ihrer Leistungen - und dabei namentlich
in der Regelung der Überentschädigung - frei (Art. 49 Abs. 1 BVG; Urteil 9C_687
/2009 vom 19. März 2010 E. 4.3).
1.2.2 Die Auslegung des Reglements einer privatrechtlichen Vorsorgeeinrichtung
als vorformulierter Inhalt des Vorsorgevertrages geschieht nach dem
Vertrauensprinzip. Dabei sind jedoch die den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen innewohnenden Besonderheiten zu beachten, namentlich
die so genannten Unklarheits- und Ungewöhnlichkeitsregeln. Nach diesen
Auslegungsgrundsätzen gilt es, ausgehend vom Wortlaut und unter
Berücksichtigung des Zusammenhanges, in dem eine streitige Bestimmung innerhalb
des Reglements als Ganzes steht, den objektiven Vertragswillen zu ermitteln,
den die Parteien mutmasslich gehabt haben. Dabei hat das Gericht zu
berücksichtigen, was sachgerecht ist, weil nicht angenommen werden kann, dass
die Parteien eine unvernünftige Lösung gewollt haben. Sodann sind nach
konstanter Rechtsprechung mehrdeutige Wendungen in vorformulierten
Vertragsbedingungen im Zweifel zu Lasten ihres Verfassers auszulegen (BGE 138 V
176 E. 6 S. 181; 131 V 27 E. 2.2 S. 29).
1.3
1.3.1 Nach Art. 25 des ab 1. Januar 1990 geltenden Reglements der Pensionskasse
(Reglement 1990) kann dieses unter Wahrung der erworbenen Rechte der
Versicherten vom Stiftungsrat jederzeit abgeändert werden. Als erworbene Rechte
gelten für Rentenbezüger die bisher bezogene Rente in unveränderter Höhe (Art.
20 Ziff. 2 Reglement 1990). Art. 19 des ab 1. Januar 1997 geltenden
Vorsorgereglements (Reglement 1997) normiert die Änderungen des Reglements wie
folgt: Der Stiftungsrat kann es im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften ändern
(Ziff. 1). Die bis zum Tage der Änderung gemachten Aufwendungen dürfen aber
ihrem Zweck nicht entfremdet und bereits fällige Versicherungsleistungen nicht
berührt werden (Ziff. 2).
Laut der Übergangsbestimmungen von Art. 53 Ziff. 2 der ab 1. April 2004 und ab
1. Januar 2005 geltenden Reglemente (Reglement 2004 resp. 2005) sind
Versicherte, die am 31. März 2004 gegenüber der Pensionskasse bereits Anspruch
auf eine Rente haben (einschliesslich der Renten, die infolge
Überentschädigung, Unfall, usw. noch keine Leistung erhalten), im Rahmen der
Pensionskasse weiterhin gemäss dem für sie bis zum 31. März 2004 geltenden
Reglement versichert. Art. 46 Ziff. 2 des ab 1. Januar 2009 geltenden
Vorsorgereglements/ BVG-Vorsorgeplans (Reglement 2009) sieht folgende
Übergangsbestimmung vor: Anspruch und Höhe der am 31. Dezember 2008 bereits
laufenden Renten richten sich nach dem für sie bis zu diesem Zeitpunkt
geltenden Reglement. Ausgenommen ist u.a. die Koordination der Leistungen
gemäss Art. 31 des Reglements 2009.
1.3.2 Art. 11 Ziff. 1 des Reglements 1997 enthält folgende Bestimmung zur
Leistungskürzung: Ergeben die Todesfall- oder Invaliditätsleistungen der
Pensionskasse u.a. zusammen mit den Leistungen der AHV/IV ein Einkommen von
mehr als 90 % des mutmasslich entgangenen Verdienstes, werden die Leistungen
der Pensionskasse um den diese 90 % übersteigenden Betrag gekürzt.
Nach Art. 31 Ziff. 1 des Reglements 2009 werden Invaliden- und
Hinterlassenenleistungen gekürzt, sobald sie zusammen mit anderen anrechenbaren
Einkünften - u.a. Leistungen der AHV/IV, mit Ausnahme von
Hilflosenentschädigung, Abfindungen und ähnlichen Leistungen) - 90 % des
letzten Jahreslohnes eines Versicherten übersteigen.
2.
Die Vorinstanz hat für den Zeitpunkt der ersten Rentenkürzung im Jahr 2000 das
Reglement 1997 für anwendbar gehalten, welches gegenüber dem Reglement 1990 die
günstigeren Überentschädigungsbestimmungen enthalte. Sie stellte einen
mutmasslich entgangenen Verdienst von monatlich Fr. 3'822.60 fest, was bei
einer Überentschädigungsgrenze von 90 % und unter Berücksichtigung der
Leistungen der Invalidenversicherung (Fr. 1'672.-) einen Anspruch aus
beruflicher Vorsorge von monatlich Fr. 1'768.35 ergebe. Daran habe sich mit
Inkrafttreten der Reglemente 2004 und 2005 aufgrund der entsprechenden
Übergangbestimmungen nichts geändert. Weiter ist das kantonale Gericht der
Auffassung, dass die Bestimmung von Art. 19 Ziff. 2 Reglement 1997 die
Anwendung der Überentschädigungsregelung gemäss Reglement 2009 zulasse.
Entsprechend dem letzten - 1992 erzielten - versicherten Jahreslohn hat es eine
Überentschädigungsgrenze von monatlich Fr. 3'215.25 festgestellt und unter
Anrechnung der Leistungen der Invalidenversicherung (Fr. 1'796.-) die
Rentenhöhe ab 1. Januar 2009 auf monatlich Fr. 1'419.25 festgesetzt.
Davon ausgehend hat die Vorinstanz für die Zeit vom 1. Juli 2005 bis 31.
Dezember 2008 einen Fehlbetrag von insgesamt Fr. 9'454.20 (42 Monate à Fr.
225.10) und für die Periode vom 1. Januar 2009 bis 30. April 2010 zu viel
bezahlte Leistungen im Betrag von insgesamt Fr. 1'985.60 (16 Monate à Fr.
124.10) errechnet und folglich der Beschwerdeführerin den Saldo-Betrag von Fr.
7'468.60 nebst Zins zugesprochen.
3.
3.1 Auch wenn der Auffassung der Beschwerdeführerin, wonach sie eine "Rente
gemäss Reglement 1990" beziehe, zu folgen wäre, könnte sie daraus nichts für
sich ableiten: Vom Vorbehalt, dass die bisher bezogene Rente in unveränderter
Höhe gewahrt bleiben muss (E. 1.3.1), ist nach dessen klarem Wortlaut nicht
etwa die Invalidität an sich oder deren allfällige spätere Erhöhung, sondern
ausschliesslich die bis Ende 1996 ausgerichtete halbe Invalidenrente erfasst.
Dass diese höher gewesen sein soll als die gekürzte ganze Invalidenrente, ist
nicht ersichtlich und wird auch nicht dargelegt. Im Übrigen ist auf die Rüge,
für die Leistungskürzung sei das Reglement 1990 und nicht das Reglement 1997
anwendbar, mangels eines schutzwürdigen Interesses (Art. 89 Abs. 1 lit. c BGG)
nicht weiter einzugehen, hat doch die Vorinstanz zutreffend dargelegt, dass die
neuere Bestimmung für die Beschwerdeführerin vorteilhafter ist.
3.2
3.2.1 Die Beschwerdeführerin bringt nichts gegen die auf dem Reglement 1997
beruhende vorinstanzliche Festsetzung der Höhe des Rentenanspruchs vor. Sie
macht indessen geltend, für die Zeit ab 1. Januar 2009 stehe Art. 19 Ziff. 2
des Reglements 1997 einer Überentschädigungsberechnung gemäss Art. 31 Ziff. 1
des Reglements 2009 entgegen.
3.2.2 Der Wortlaut von Art. 19 Ziff. 2 des Reglements 1997 verwendet den
Begriff "fällige Versicherungsleistungen" und nicht etwa "fällig gewordener
Anspruch auf Versicherungsleistungen". Die Formulierung spricht für das
vorinstanzliche Verständnis, wonach die Bestimmung nur die einzelnen
Rentenbetreffnisse, deren Bezahlung am betreffenden Datum gefordert und
rechtlich durchgesetzt werden könne, erfasse.
3.2.3 Der Ausdruck "fällig" heisst im allgemeinen Sprachgebrauch "zahlbar", "zu
leisten/zahlen", "zu begleichen", "zu entrichten" (Duden Synonymwörterbuch, 5.
Aufl. 2010). Unter "Versicherungsleistungen" der Pensionskasse fallen gemäss
Teil C des Reglements 1997 u.a. die Alters- und Invalidenleistungen. Dabei wird
"im Rücktrittsalter [...] eine lebenslänglich auszahlbare Altersrente fällig"
(Art. 7 Ziff. 1) resp. "bei Erwerbsunfähigkeit vor dem Rücktrittsalter [...]
eine Invalidenrente ausgerichtet" (Art. 8 Ziff. 1 Abs. 1). Der Wortgebrauch in
Art. 19 Ziff. 2 des Reglements 1997 lässt sich demnach (auch) im Sinne von
entstandenen Ansprüchen verstehen. Die Beschwerdeführerin scheint diesbezüglich
indessen zu übersehen, dass zwischen (Renten-)Ansprüchen und effektiven
Leistungen keine Kongruenz herrscht (SVR 2009 BVG Nr. 11 S. 34, 9C_404/2008 E.
6.3).
3.2.4 Dass Leistungen über das üblicherweise Garantierte - nämlich den bisher
erworbenen Bestand des Altersguthabens (Art. 19 Ziff. 2 Satzteil 1 Reglement
1997) und den Rentenanspruch an sich (E. 3.2.3) - hinaus gewährleistet werden
sollten, lässt sich der fraglichen Bestimmung nicht entnehmen. Insbesondere
wurde die im Reglement 1990 verwendete eindeutige Formulierung, wonach die
"bisher bezogene Rente in unveränderter Höhe" zu wahren ist (Art. 25 in
Verbindung mit Art. 20 Ziff. 2 Reglement 1990), nicht in das Reglement 1997
übernommen. Eine Zusicherung von Leistungen in Höhe der bisherigen
tatsächlichen Zahlungen kann aus Art. 19 Ziff. 2 Reglement 1997 auch nicht
ansatzweise abgeleitet werden. Ist somit der objektive Vertragswille klar
ermittelt, verbleibt kein Raum mehr für die geforderte Anwendung der Formel "in
dubio contra stipulatorem" (E. 1.2.2).
3.3
3.3.1 Sodann macht die Beschwerdeführerin hinsichtlich der auf Art. 31 Ziff. 1
des Reglements 2009 basierenden Berechnung der Leistungen eine
"Ungerechtigkeit" und eine Ungleichbehandlung geltend. Zudem wirft sie
diesbezüglich der Vorinstanz eine Verletzung des Anspruchs auf rechtliches
Gehör resp. der daraus abgeleiteten Begründungspflicht (Art. 29 Abs. 2 BV; BGE
134 I 83 E. 4.1 S. 88) vor.
3.3.2 Zwar ist die Vorinstanz nicht explizit auf die in diesem Zusammenhang
interessierenden - und bereits vor Vorinstanz erhobenen - Einwände eingegangen.
Implizit hat sie jedoch mittels ihrer konkret vorgenommenen Berechnung die
Auffassung der Beschwerdeführerin verworfen. Dieser war es denn auch möglich,
den vorinstanzlichen Entscheid sachgerecht anzufechten (BGE 134 I 83 E. 4.1 S.
88; 133 III 439 E. 3.3 S. 445; 124 V 180 E. 1a S. 181; BERNHARD EHRENZELLER,
in: Basler Kommentar, Bundesgerichtsgesetz, 2. Aufl. 2011, N. 7 zu Art. 112
BGG), weshalb nicht von einer Verletzung der Begründungspflicht gesprochen
werden kann. Abgesehen davon wäre auch nicht von einer schwerwiegenden, eine
Rückweisung rechtfertigenden Verletzung des Anspruchs auf rechtliches Gehör
auszugehen (vgl. BGE 132 V 387 E. 5.1 S. 390 mit Hinweis), zumal
ausschliesslich eine abweichende rechtliche Würdigung des unbestrittenen
Sachverhalts geltend gemacht wurde.
3.3.3 Was den Einwand der Ungerechtigkeit betrifft, so bezieht sich dieser
nicht auf einen bundesrechtlichen Grundsatz (vgl. Art. 95 lit. a BGG);
insbesondere ist der Begriff der Ungerechtigkeit nicht mit jenem der Willkür
(vgl. BGE 134 II 124 E. 4.1 S. 133; 133 I 149 E. 3.1 S. 153 mit Hinweisen)
gleichzusetzen. Die gerügte Ungleichbehandlung bedarf - wie die Willkürrüge -
der qualifizierten Begründung (Art. 106 Abs. 2 BGG). Soweit von einer solchen
auszugehen ist, ist der - im überobligatorischen Bereich geltende - Verzicht
auf eine Teuerungsanpassung des massgeblichen "letzten Jahreslohnes" und somit
auf eine "Dynamisierung des entgangenen Verdienstes" nicht zu beanstanden (SVR
2009 BVG Nr. 11 S. 34, 9C_404/2008 E. 5 mit Hinweisen); damit ist es umgekehrt
auch zulässig, trotz unveränderter Überentschädigungsgrenze die der Teuerung
angepassten höheren Leistungen der Invalidenversicherung zu berücksichtigen.
Diesbezüglich kann denn auch nicht von einer falschen Interpretation des
Begriffs des "ungerechtfertigten Vorteils" gesprochen werden, zumal in Art. 31
Ziff. 1 des Reglements 2009 diese Formulierung nicht verwendet wird. Zudem ist
die oberste Grenze der Rentenhöhe, unabhängig vom Zeitpunkt des
Invaliditätseintrittes, für alle Versicherten nach den gleichen Regeln
festzulegen. Eine sachlich unbegründete Schlechterstellung von früher invalid
gewordenen Versicherten liegt daher nicht vor.
3.4 Nach dem Gesagten ist die Beschwerde unbegründet. Im Übrigen hat die
Vorinstanz bei der Berechnung des von der Pensionskasse geschuldeten
Saldobetrags (E. 2 in fine) für die gesamte Zeit ab 1. Januar 2009 lediglich
die plafonierte Invalidenrente von monatlich Fr. 1'796.- berücksichtigt, obwohl
die Invalidenversicherung bis zum 31. August 2009 monatlich Fr. 1'915.-
ausgerichtet hatte. Daraus und aus dem Umstand, dass der Differenzbetrag für
die Periode vom 1. Januar 2009 bis 30. April 2010 lediglich Fr. 124.- statt Fr.
124.10 ausmachte, ergibt sich, dass das kantonale Gericht der
Beschwerdeführerin - verbindlich (vgl. Art. 107 Abs. 1 BGG) - immerhin Fr.
950.40 zu viel zugesprochen hat.
4.
Dem Ausgang des Verfahrens entsprechend hat die Beschwerdeführerin die
Gerichtskosten zu tragen (Art. 66 Abs. 1 BGG).
Demnach erkennt das Bundesgericht:
1.
Die Beschwerde wird abgewiesen.
2.
Die Gerichtskosten von Fr. 500.- werden der Beschwerdeführerin auferlegt.
3.
Dieses Urteil wird den Parteien, dem Sozialversicherungsgericht des Kantons
Zürich und dem Bundesamt für Sozialversicherungen schriftlich mitgeteilt.
Luzern, 3. September 2012
Im Namen der II. sozialrechtlichen Abteilung
des Schweizerischen Bundesgerichts
Der Präsident: Meyer
Die Gerichtsschreiberin: Dormann